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Muchas de las principales aplicaciones de préstamos ofrecen préstamos personales con documentación mínima. Además, ofrecen comisiones más bajas que los prestamistas tradicionales. Algunas incluso ofrecen seguimiento del puntaje crediticio y educación financiera.
Estas aplicaciones facilitan pedir dinero prestado sin conversaciones incómodas con amigos ni intereses elevados. Algunas incluso no cobran intereses.
SoFi
Fundada en 2011, SoFi ayuda a sus miembros a gestionar mejor sus finanzas ofreciéndoles una amplia gama de productos y servicios financieros, que incluyen refinanciación de préstamos, préstamos personales, hipotecas, seguros y cuentas de ahorro e inversión. SoFi es una de las mayores plataformas de préstamos entre particulares y se ha consolidado como una empresa que ofrece precios justos sin comisiones ocultas ni letra pequeña. Además, cuenta con un sólido equipo de atención al cliente disponible los siete días de la semana para resolver cualquier duda o inquietud.
La cuenta corriente y de ahorros de SoFi ofrece una tasa de interés competitiva sin requisitos de depósito mínimo. La aplicación también incluye funciones como Redondeo y Bóvedas, que permiten a los clientes establecer objetivos de ahorro y automatizar pagos recurrentes para alcanzarlos. Además de sus servicios bancarios, SoFi cuenta con una amplia gama de tarjetas de crédito que ofrecen beneficios y programas de recompensas competitivos.
A diferencia de los bancos tradicionales, SoFi no tiene sucursales físicas y realiza todas sus operaciones en línea. Sin embargo, ofrece una variedad de servicios adicionales para sus miembros, como asesoramiento profesional, programas de mentoría, experiencias comunitarias y material educativo.
PayActiv
PayActiv es una solución de pago a demanda que permite a los trabajadores acceder a parte de su salario incluso antes del día de pago. Se integra con los sistemas de gestión de recursos humanos de las empresas y ofrece una tarjeta prepago Visa, herramientas de gestión financiera y más. Cuenta con una alta calificación en GOBankingRates, y los clientes afirman que la aplicación les ayuda a evitar comisiones por préstamos rápidos, cargos por sobregiro en tarjetas de crédito y otros problemas financieros costosos.
A diferencia de otras aplicaciones de adelanto de efectivo, PayActiv no cobra intereses ni recargos por mora. Tampoco requiere verificación de crédito ni descuenta fondos de tu salario a menos que uses el servicio con regularidad. Sin embargo, el servicio ha recibido varias quejas de consumidores y tiene una baja calificación en el Better Business Bureau.
Otras prestamos en linea credmex alternativas populares a PayActiv incluyen Earnin y Dave, que ofrecen adelantos de nómina sin comisiones, una tarjeta de débito Visa gratuita y otras funciones de gestión financiera. La aplicación de banca móvil Dave también cuenta con un buscador de trabajos ocasionales para ayudarte a obtener dinero extra entre nóminas y ofrece asesoramiento financiero personalizado gratuito. Gradifi es otra alternativa a PayActiv respaldada por empresas, que permite a las compañías ofrecer a sus empleados el pago de sus deudas estudiantiles como beneficio.
Alberto
Alberto es una aplicación financiera que ayuda a administrar y ahorrar dinero. La aplicación utiliza tus ingresos y gastos para determinar cuánto puedes ahorrar y destinar a otros objetivos. También te ayuda a encontrar maneras de reducir tus gastos. Ofrece préstamos con bajas o nulas comisiones para quienes necesitan efectivo. Además, cuenta con una función de ahorro automático que te permite ahorrar dinero según tus hábitos de gasto.
La aplicación Alberto ofrece numerosas funciones, incluyendo una cuenta bancaria gratuita (respaldada por Sutton Bank, miembro de la FDIC), herramientas de presupuesto y una cartera de inversiones. También cuenta con un programa de reembolso y permite solicitar un adelanto de efectivo instantáneo de Alberto de hasta $250. La comisión por este servicio es de $3 por transacción, pero podría valer la pena si realizas estas compras con frecuencia.
Otra gran ventaja de la aplicación Alberto es su equipo Genius, que ofrece asesoramiento personalizado. Es una excelente manera de obtener orientación sobre cómo gastar y ahorrar tu dinero de la mejor manera, e incluye una escala variable que te permite pagar lo que consideres justo.
Brigit
Brigit es una aplicación ideal para obtener adelantos de efectivo para familias militares que necesitan dinero extra para cubrir gastos. Sus préstamos no tienen intereses y no están sujetos al límite del 36 % de TAE establecido por la Ley de Préstamos Militares. Además, sus criterios de préstamo son más flexibles que los de muchas otras compañías de préstamos rápidos. Los solicitantes solo necesitan tener una cuenta bancaria en Estados Unidos e ingresos regulares. Tampoco se tiene en cuenta el historial crediticio del solicitante para la aprobación.
La empresa tiene una sólida reputación en el Better Business Bureau y numerosas reseñas de usuarios. Sin embargo, hay algunos aspectos que conviene tener en cuenta antes de solicitar un adelanto de efectivo a Brigit.
Las principales características de la empresa incluyen un adelanto de efectivo sin intereses y un programa para mejorar el historial crediticio que permite a los miembros realizar pagos mensuales bajos y reportarlos a las tres principales agencias de crédito. Esto puede aumentar la puntuación crediticia de una persona en 60 puntos o más, y recuperan su contribución al finalizar el plazo del préstamo. La aplicación también ofrece otras herramientas financieras útiles, como protección inteligente contra sobregiros y formas de obtener ingresos extra mediante trabajos complementarios.
León del Dinero
León del Dinero es una popular aplicación de adelantos de efectivo para personas que se encuentran entre dos pagos. Ayuda a cubrir la diferencia entre el saldo de tu cuenta bancaria y la cantidad que necesitas para cubrir tus gastos. También monitorea tu actividad bancaria para evitar sobregiros. Es similar a otras aplicaciones de adelantos de efectivo como Chime, Varo y Walmart MoneyCard.
Para usar León del Dinero, primero debes crear un perfil y vincular tu cuenta corriente. Luego, puedes solicitar un adelanto de efectivo de hasta $100. La empresa no realiza una consulta de crédito exhaustiva, por lo que tu solicitud no afectará tu puntaje crediticio. Sin embargo, debes tener una fuente de ingresos estable y recibir tu pago regularmente mediante depósito directo para poder usar el servicio.
Fundada en 2013 por Chee Mun Foong, Dee Choubey y Pratyush Tiwari, León del Dinero es un neobanco estadounidense que ofrece préstamos para mejorar el historial crediticio, inversiones y adelantos en efectivo. Sus programas de membresía incluyen cuentas corrientes gratuitas, una tarjeta de débito y recompensas en efectivo. En 2022, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor demandó a León del Dinero por sus préstamos para mejorar el historial crediticio a miembros de las fuerzas armadas, alegando que les cobraba tasas de interés superiores al 36%, lo que constituye una violación de la Ley de Préstamos Militares.